ПРАКТИЧНІ ЗАНЯТТЯ

Ситуаційні завдання

Завдання 1:

1. Використовуючи фактичний матеріал, визначте особливості розвитку окремих сегментів ринку фінансових послуг та висвітліть основні проблеми.

2. Чому, на вашу думку, розвиток окремих сегментів ринку фінансових послуг є непропорційним?

3. На які види фінансових послуг забезпечується стабільний попит в умовах української економіки? До якого рівня складності вони належать?

4. На основі використання матриці фінансових послуг здійсніть порівняльний аналіз портфелів фінансових послуг, які надають фінансові установи України.

Завдання 2:

1. Охарактеризуйте спільні та відмінні риси в наданні фінансових послуг на окремих фінансових ринках.

2. Які тенденції відобразилися у формуванні продуктового ряду банківських установ, страхових компаній?

3. Дослідіть особливості регуляторних систем провідних країн світу. Визначте світові тенденції інституційних змін у структурі органів, що здійснюють регулювання ринків фінансових послуг. Охарактеризуйте заходи, які застосовуються регульованими органами різних країн для контролю за прозорістю та відкритістю ринків фінансових послуг.

4. Охарактеризуйте ефективність наявної структури державного регулювання ринків фінансових послуг. Визначте перешкоди, які заважають сформувати ефективний, побудований на сучасних технологіях, нагляд за суб’єктами ринку фінансових послуг.

Завдання 3:

1. На конкретному прикладі дослідіть механізм надання послуги фінансового лізингу.

1.1. Охарактеризуйте структуру лізингового договору та етапи надання послуги фінансового лізингу.

1.2. Розрахуйте суму лізингових платежів на прикладі конкретного договору.

1.3. Доведіть, що лізинг є складною синтетичною формою господарських зв’язків, яка поєднує елементи купівлі-продажу, кредиту, оренди та продажу в розстрочку.

2. Здійсніть порівняльний аналіз доцільності придбання підприємством обладнання на основі використання банківського кредиту та договору фінансового лізингу. Висновки обґрунтуйте.

Задачі:

Підприємство планує придбати додаткове обладнання вартістю 312,0 тис. рн.. Строк служби обладнання – шість років. Для розв’язання цієї проблеми можна скористатися банківським кредитом в сумі 312,0 тис. рн. під 20 % зі щорічним погашенням основної суми боргу протягом двох років. Також можна укласти договір фінансового лізингу строком на чотири роки із щорічними сплатами лізингового платежу. Повне відшкодування вартості майна здійснюється рівними частинами. Лізингові платежі нараховують за ставкою 15 % від залишкової вартості об’єкта лізингу.

Розрахуйте регулярні лізингові платежі, скориставшись відомими вам методами. Який із цих методів є най привабливішим для лізингодавця та лізингоодержувача? Обґрунтуйте висновки. Вартість предмета лізингу становить 500 000 грн., ставка – 2 % на місяць, строк лізингу – 6 місяців, залишкова (викупна) вартість – 80 000 грн.

Визначте суму останнього лізингового платежу та складіть графік платежів за нерегулярної їх сплати. Вартість предмета лізингу становить 200 000 грн., ставка – 24 % річних, викупна вартість обладнання – 10 000 грн., строк лізингу – 4 роки. Погоджено такі щорічні лізингові платежі: у 1-й рік – 0 грн., 2-й – 50 000, 3-й – 70 000 грн.

Завдання 4:

1. Проаналізуйте переваги і недоліки використання факторингового обслуговування для малих і середніх підприємств. Підприємствам яких видів діяльності надають перевагу факторингові компанії? Відповідь обґрунтуйте.

2. Зробіть порівняльний аналіз факторингового фінансування та банківського кредитування. Охарактеризуйте найпоширеніші операції факторингу, які здійснюють вітчизняні банки та факторингові компанії. Які види факторингу ліпше використовувати, враховуючи стан справ вітчизняної економіки?

Завдання 5:

1. Використовуючи дані фінансової звітності конкретної кредитної спілки, зробіть необхідні розрахунки та висновки щодо дотримання нею основних нормативів капіталу, платоспроможності, прибутковості, ліквідності, якості активів та ризиковості операцій.

2. Розрахуйте необхідний розмір резерву забезпечення покриття втрат від неповернених позичок для кредитної спілки.

3. Чисельність членів кредитної спілки станом на 1 січня 20ХХ р. становила 100 осіб. Загальними установчими зборами членів кредитної спілки установлено вступний внесок у розмірі 100 грн., який є незворотним і повністю спрямовується на формування резервного капіталу спілки. Зборами також встановлено суму обов’язкового (пайового) зворотного внеску в розмірі 250 грн. з кожного члена спілки. Додатковий пайовий внесок – 20 грн. з кожного члена спілки. Спілка отримала благодійний внесок до додаткового капіталу від юридичної особи в розмірі 10 000 грн. Сума нерозподіленого прибутку, що залишилася після формування капіталу та резервів і розподілу на обов’язкові пайові членські внески, становить 13 000 грн. Чому дорівнює капітал кредитної спілки?

Розрахуйте максимальну суму кредиту, що може бути наданий члену кредитної спілки.

Визначте розмір відсотків за кредитним договором на максимально можливу суму кредиту, якщо установлена відсоткова ставка у розмірі 12 % зі щоквартальним погашенням.

Завдання 6:

1. На основі опрацювання законодавчих і нормативних документів, а також фактичних матеріалів на прикладі діяльності ломбардів проведіть аналіз організації ломбардної діяльності в Україні.

2. Використовуючи фактичний матеріал, охарактеризуйте весь спектр послуг, які надають ломбарди своїм клієнтам. Порівняйте показники діяльності окремих ломбардів та їх відокремлених підрозділів.

3. Здійсніть порівняльний аналіз вартості найпоширеніших послуг ломбардів порівняно з іншими кредитними установами.

4. Охарактеризуйте переваги та недоліки аналогічних фінансових послуг банків, кредитних спілок і ломбардів.

Завдання 7:

1. Обґрунтуйте вибір інвестиційного фонду залежно від інвестиційної стратегії інвестора. Яким фондам надають перевагу інвестори та чому? Які види активів здебільшого використовують інвестиційні фонди? Відповідь обґрунтуйте. Які фактори потрібно враховувати інвесторам при виборі виду та типу інвестиційного фонду?

2. На основі фактичних даних проаналізуйте зміст інвестиційних декларацій окремих інвестиційних фондів. На практичних прикладах покажіть взаємозв’язок між рівнем дохідності діяльності окремих інвестиційних фондів і рівнем ризику.

Завдання 8:

Підготуйте стислу аналітичну довідку про діяльність окрем0го оператора державних лотерей на вітчизняному ринку фінансових послуг. Здійсніть порівняльний аналіз особливостей маркетингова стратегій щодо позиціонування операторами лотерей свого бізнесу на ринку фінансових послуг.

Проаналізуйте основні показники фінансової діяльності обраного для аналізу оператора лотерей. Охарактеризуйте дотримання оператором встановлених фінансових нормативів.

Визначте головні напрями забезпечення фінансової стійкості діяльності операторів лотерей.

Завдання 9:

1. На основі опрацювання та систематизації вивченого матеріалу здійсніть пошук інформації щодо запровадження банківськими установами та страховими компаніями фінансових послуг на ринку е-комерції. Які основні тенденції відобразилися у формуванні спектра електронних фінансових послуг?

Завдання 10:

1. На основі опрацювання доступних вам рекламних матеріалів, радіо- та телепрограм, публікацій у газетах і журналах, даних сайтів фінансових установ виконайте порівняльний аналіз організації захисту прав споживачів фінансових послуг в Україні та європейських країнах.

2. Які функції в цьому процесі виконують Національний банк України, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку та Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України? Діяльність яких громадських та саморегулівних організацій підтримують відповідні державні регулятори? У чому полягають спільні риси діяльності окремих регуляторів у цій сфері? Які із зазначених державних органів, на вашу думку, виконують свої функції ліпше? Відповідь обґрунтуйте.

3. Використовуючи фактичний матеріал щодо діяльності європейських і українських державних і недержавних організацій із захисту прав споживачів фінансових послуг, визначте особливості їх розвитку та висвітліть основні проблеми, з якими вони стикаються. Чому розвиток недержавних інститутів із захисту прав споживачів в Україні відбувається дуже повільно?

4. Чи можна на основі нинішнього рівня розвитку фінансового сектору забезпечити надійний захист прав споживачів фінансових послуг? Які заходи вживають регулятори ринку фінансових послуг для покращення роботи? Яку роль відіграє Держфінпослуг у стимулюванні діяльності громадських організацій щодо захисту прав споживачів фінансових послуг? Охарактеризуйте перспективні напрями роботи щодо захисту прав споживачів фінансових послуг, досудового вирішення спорів, розвитку реклами послуг, навчання та просвітницької роботи.